أساسيات الاستثمار

إن تعلم أساسيات الاستثمار هو مثل تعلم لغة جديدة، من السهل أن تضيع أو تشعر بالإرهاق، لكن الأمر الجيد هو أنه بمجرد أن تتقن أساسيات استثمار معينة، ستفهم بشكل أفضل كيفية استثمار أموالك لخططك المستقبلية.

لمساعدتك في هذه الرحلة، إليك نظرة على مجموعة من أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا: الأسهم والسندات، الصناديق المشتركة، والعقارات.

إيجاد المزيج المناسب لك

يقدم عالم الاستثمار عددًا لا نهائيًا من الأصول والفرص، حيث أن هناك أوراق مالية تشمل الأسهم والسندات، وهناك أيضًا الأصول الحقيقية وهي الأصول المادية التي يمكنك رؤيتها ولمسها مثل العقارات، وهناك أيضاً الأصول المجمعة معًا في ما يسمى بالصندوق.

ستعتمد الأصول المناسبة لك على العديد من العوامل، مثل الإطار الزمني للاستثمار والرغبة في المخاطرة والأهداف المالية. تتغير المواقف والتفضيلات بمرور الوقت، لذلك من الجيد إعادة تقييم استراتيجيتك مع تطور ظروفك.

شراء الأسهم

بدون شك كان امتلاك الأسهم أفضل طريقة تاريخيًا لبناء الثروة، الأسهم هي حصص ملكية في شركة معينة أي أنه عندما تمتلك حصة في Apple على سبيل المثال فإنك تمتلك جزءًا صغيرًا من تلك الشركة، تتقلب أسعار الأسهم مع ثروات الشركة وكذلك مع الاقتصاد بشكل عام.

يمكن تقييم هذه الاستثمارات وتصنيفها اعتمادًا على الاستقرار المالي للشركة. تدفع بعض الشركات عائدًا منتظمًا على الأسهم على شكل توزيعات أرباح. والبعض الآخر لا يفعل ذلك. يمكن للمستثمرين تحقيق مكاسب رأسمالية إذا ارتفعت قيمة الأسهم أعلى مما دفعوا مقابلها.

ملاحظة: إذا قمت ببيع استثمار بمبلغ أكبر مما دفعته عند الشراء، فسيتم مطالبتك بدفع ضريبة أرباح رأس المال على الأرباح

تعد الأسهم خيارًا رائعًا للمستثمرين الذين يهدفون إلى تحقيق عوائد أعلى ولديهم قدر أكبر من تحمل المخاطر ولديهم ثقة في نجاح الشركات.

 

شراء السندات

عندما تشتري سندًا فإنك تُقرض المال للشركة أو المؤسسة التي أصدرته. السندات هي أوراق دين ويمكن أن تكون على شكل سندات خزانة وسندات بلدية وسندات شركات وأنواع إقراض أخرى. سيدفع لك المقترض فائدة على أساس منتظم إلى أن يسدد لك الدين، ويمكنك أيضاً إعادة بيع السندات من خلال الوسيط الخاص بك.

تعد السندات أفضل خيار للمستثمرين الذين لديهم درجة تحمل أقل للمخاطر ويسعون لتقلبات أقل في استثماراتهم. وهي أيضًا رائعة للمستثمرين الذين يرغبون في التنبؤ بدخلهم، حيث أن دخل معظم السندات ثابت ومستمر.

وضع الأموال في صناديق الاستثمار المشتركة

من أكثر الطرق شيوعًا لامتلاك الأسهم والسندات هي صناديق الاستثمار المشتركة. الصندوق المشترك هو نوع من الأدوات المالية التي تتكون من مجموعة من الأموال التي يتم جمعها من العديد من المستثمرين للاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وأدوات سوق المال والأصول الأخرى.

يتم تشغيل الصناديق المشتركة من قبل مديري الأموال المحترفين. الذين يخصصون أصول الصندوق ويحاولون تحقيق مكاسب رأس المال أو الدخل لمستثمري الصندوق. يتم تنظيم محفظة الصندوق المشترك والمحافظة عليها لتتناسب مع أهداف الاستثمار الواردة في نشرة الإصدار الخاصة به.

على الرغم من الفوائد الكبيرة التي توفرها صناديق الاستثمار للمستثمرين إلا أن لها بعض العيوب أيضاً. فهي تفرض رسومًا يمكن لها أن تأكل أرباحك. قد تزيد فاتورتك الضريبية مع بعض الصناديق حتى عندما لا تبيع الأسهم في سنة معينة.

ملاحظة : في معظم الحالات، هناك رسوم وسيط لشراء أو بيع ممتلكات صناديق الاستثمار المشترك.

الصناديق المشتركة مناسبة تمامًا للمستثمرين الذين يريدون محفظة متنوعة دون عناء إدارة استثماراتهم.

 

الاستثمار في العقارات

نعم يمكنك شراء منزل لنفسك أو عقارات للإيجار، ولكن يمكنك أيضًا شراء الأوراق المالية مثل صندوق الاستثمار العقاري (REIT). تمتلك صناديق الاستثمار العقاري أسلوباً يشبه إلى حد كبير الصندوق المشترك حيث يتعامل مدير محترف مع الأصول الفردية الموجودة في محفظة الصندوق الاستثماري. لكن في هذه الحالة تكون جميع الاستثمارات من العقارات فقط.

العقارات هي الخيار الأفضل لأولئك المستثمرين المهتمين بالأصول العقارية ولديهم الخبرة لاتخاذ الاختيارات الصحيحة. الاستثمار في العقارات دون معرفة الأصول والموقع واللوائح يمكن أن يؤدي إلى الخسارة أو صعوبة في تحقيق الأرباح.

الهياكل والكيانات الاستثمارية الأخرى

إلى جانب الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات، هناك أنواعًا مختلفة من الكيانات الاستثمارية. على سبيل المثال. لا يمتلك ملايين الأشخاص أبدًا نصيبًا من الأسهم أو السندات. بدلاً من ذلك يستثمرون أموالهم في شركة عائلية مثل مطعم أو متجر بيع بالتجزئة أو استئجار عقار.

الاستثمار بين فترات الصعود والهبوط

من الطبيعي في العالم أن تحدث أشياء سيئة أحياناً، فلا داعي للذعر إذا حدثت بعض الأمور السيئة لاستثماراتك أو مدخراتك. في بعض الأحيان تحتاج إلى الحصول على ضربة قوية قبل أن تتمكن من جني بعض المال مرة أخرى. وغالبًا ما يكون الاستمرار حتى تنتهي فترة الهبوط هو أفضل خطة.

إلى جانب القراءة والتعلم قدر الإمكان. فإن أحد أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها هو التحدث إلى مخطط مالي أو محاسب يمكنه مساعدتك على فهم عالم الاستثمار بشكل أفضل.

لخدمات التخطيط المالي تواصل معنا عبر info@mrayya.com