في البداية، ما هو الفرق بين Debit Cards و Credit card ؟
يعتقد العديد من الناس أن لا فرق بين البطاقتين سواءً بطاقات الصراف والتي تسمى Debit cards أو البطاقات الائتمانية والتي تسمى كريدت كارد Credit cards. والفرق الرئيسي بينهما هو أن بطاقة الصراف Debit card تسمح لك بأن تنفق ما تملكه في حسابك الجاري فقط. أما بطاقات الائتمان (كريدت كارد) Credit card فتسمح لك بإنفاق مبلغ محدد من المال بدون أن تملكه. هذا المبلغ يعتبر قرض صغير من البنك ويجب عليك سداده خلال فترة السماح التي يسمح بها البنك الذي تتعامل معه وعادةً تكون هذه الفترة هي 30 يوم.
قد تبدو بطاقات الكريديت أكثر اغرائاً. لكنها أكثر خطورة حيث يمكن أن تتراكم عليك الغرامات إذا لم تستطع أن تدفع المبلغ المستحق عليك خلال فترة السماح. لكن طالما يمكنك استخدام بطاقة الائتمان بطريقة عقلانية مسؤولة. فهناك مزايا لا حصر لها لاستخدام بطاقة الائتمان فهي توفر المكافآت والحماية والراحة.
اذاً لماذا تستخدم بطاقات الائتمان (كريدت كارد) Credit cards بينما قد تبدو خيارات الدفع الأخرى مثل النقد وبطاقات الصراف (Debit cards) طريقة أسهل للبقاء في حدود الميزانية؟
صحيح أن بطاقات الائتمان تشتهر بتشجيع حامليها على إنفاق الأموال التي لا يملكونها لا سيما عندما تأتي العروض المغرية.
لكننا نعتقد أن بطاقة الائتمان أمر لا بد منه. عند استخدامها بطريقة مسؤولة. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة لرفاهيتك المالية ويمكن لحاملي بطاقات الائتمان الأذكياء كسب المال فقط باستخدام بطاقتهم.
كيف يمكن لبطاقات الكريديت كارد مساعدتك؟
1.بناء تاريخ ائتماني
تقوم البنوك بتسجيل جميع الحركات التي تقوم بها من خلال بطاقتك الائتمانية وتقوم ببناء تاريخ ائتماني على شكل نقاط لهذه البطاقة، حيث توضح فيها مقدار الديون التي على البطاقة ومدى إلتزامك بسداد الديون المستحقة. وهذه النقاط يتم تسجيلها فقط عند استخدامك للكريديت كارد وليس لبطاقة الصراف.
يساعد سجل حافل من تسديد رصيد بطاقة الائتمان في الوقت المحدد على تحسين نقاطك بشكل كبير. وكلما طالت مدة استخدامك لبطاقات الائتمان، زادت قدرتك على بناء سجل ائتماني أفضل وتحسين درجاتك أكثر. وفي حال قررت أخذ قرض لأي سبب كان سيكون لذلك أثر كبير على شروط القرض مثل سعر الفائدة، حيث أن البنوك تحب إقراض المال لمن تعرف أنه يستطيع سداده، واذا نجحت في بناء تاريخ ائتماني ممتاز منذ سن مبكر، سيكون ذلك لصالحك عندما تحتاجه.
2. مكافآت التسجيل والخصومات
تقدم العديد من البطاقات مكافآت للتسجيل كهدية ترحيبية، عادةً ما يتعين عليك إنفاق مبلغ معين (أحيانًا خلال فترة زمنية معينة) للحصول على المكافأة، لذلك اقرأ التفاصيل الدقيقة، لكنها لا تزال ميزة جميلة جداً.
أيضاً يمكنك الاستفادة من الخصومات التي توفرها بعض المتاجر إذا قمت باستخدام البطاقات الخاصة ببنك معين، حيث يمكن أن تصل الخصومات إلى 10 أو 20 بالمائة مما يوفر عليك الكثير.
3. استرداد النقود
عند إجراء عمليات شراء باستخدام بطاقات ائتمان التي توفر الاسترداد النقدي، فإنك تكسب مبلغًا صغيرًا من المال. يمكن أن تصل المكافأة النقدية إلى ستة بالمائة من إجمالي مشترياتك، مع مرور الوقت يمكن أن تتضاعف هذه المكافآت وتصل إلى مكافأة كبيرة، دون أن تقوم بأي عمل إضافي سوى استخدام البطاقة للدفع عن مشترياتك.
4. أميال المسافر
بعض البطاقات تمنح أميال سفر كمكافأة عند استخدامك لهذه البطاقة، حيث تستطيع أن تستخدم هذه الأميال عندما تسافر المرة القادمة على شكل خصم كبير على سعر تذكرة الطائرة أو حتى يمكن أن تحصل عليها مجاناً، بالإضافة إلى امتيازات أخرى قد توفرها البطاقة الخاصة بك مثل حق الدخول إلى صالة “كبار الشخصيات” الموجودة في معظم المطارات حول العالم والاستفادة من خدماتها مجاناً أو برسوم رمزية جداً
5. تتبع النفقات
تريد ميزانية أفضل؟ بيانات بطاقة الائتمان عبارة عن أداة تعقب مصاريف، فهي تسجل جميع مشترياتك مع جميع المعلومات الأساسية مثل أين ومتى وكم مرة تنفق، حيث تحتفظ بعض شركات البطاقات بسجلات إنفاقك لسنوات.
6. الحماية من الاحتيال
أحد أكبر مزايا بطاقات الائتمان هي حمايتك من الاحتيال أثناء تسوقك على الإنترنت، فعلى عكس ما يعتقد الكثير من الناس أن التسوق عبر الإنترنت يعتبر أكثر خطورة من التسوق العادي، إلا أن استخدامك لبطاقة الائتمان سيحميك من أي عملية احتيال محتملة، فإذا وقعت في فخ أحد المواقع الإلكترونية غير الموثوقة فيمكنك ببساطة الإبلاغ عن عملية الاحتيال بسرعة كبيرة.
حتى إذا تمت سرقة بطاقتك الائتمانية فبامكانك الإبلاغ عن السرقة وسيتم إيقاف البطاقة والتحقيق في الأمر وإرجاع المبلغ المسروق لحسابك.
7. زيادة فترة الضمان
حماية المستهلك هي ميزة كبيرة للعديد من بطاقات الائتمان. إذا اشتريت منتجاً ببطاقة ائتمان واكتشفت لاحقًا أنه تالف أو أن الجودة رديئة. يمكنك إرجاع المنتج وإستعادة أموالك، وقد تقدم بطاقات الائتمان (كريدت كارد) ضمانات ممتدة على الإلكترونيات والأثاث والعناصر الأخرى التي تأمل في استخدامها لفترة طويلة. في كثير من الحالات تضاعف البطاقة الوقت المذكور في ضمان الشركة المصنعة لكن تأكد من الاحتفاظ بإيصالات الشراء.
8. فترات سماح للدفع
تقدم بطاقات الائتمان قرضًا بدون فائدة لمدة 30 يومًا أو أقل. حيث لا تتطلب بطاقات الائتمان أن يكون لديك الأموال اللازمة للشراء على الفور لأنها توفر فترة سماح لك لإجراء ترتيبات الدفع. استخدم فترة السماح هذه بحكمة. لأن بطاقات الائتمان تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك إذا كنت تسدد ما صرفته بالكامل كل شهر.
9. ضرورية للحجوزات في بعض الأماكن
العديد من شركات تأجير السيارات والفنادق تطلب أن يكون لديك كريديت كارد حتى يستطيعوا حجز بعض الأموال كتأمين. ويتم إرجاع هذا التأمين لك فور إنتهاء فترة التأجير أو فترة الإقامة في الفندق. لا يمكن إجراء هذه العملية من خلال بطاقة الصراف Debit card. لذا من الممكن أن ترفض شركات التأجير أن تتعامل معك بدون كريديت كارد.
10. مقبولة عالميا
يتم قبول بطاقات الائتمان أيضًا بسهولة أكبر من أي بطاقة أخرى في جميع أنحاء العالم. لذلك لا داعي للمخاطرة وحمل الكثير من النقود أثناء السفر التي من الممكن فقدانها أو سرقتها.
إذا كنت مسافرًا إلى بلد أجنبي. فخطط لاستخدام أسعار الصرف المنخفضة على بطاقتك الائتمانية بدلاً من دفع أسعار صرف عالية مقابل النقود في المطارات.
11. رسوم أقل
لا تأتي بطاقات الائتمان مصحوبة برسوم على السحب أو رسوم المعاملات الفردية كما في البطاقات الأخرى.
صحيح أن بطاقات الائتمان قد يكون لها رسوم سنوية. إلا أن المكافآت والاسترداد النقدي الذي تكسبه قد يلغيها، وبعض البطاقات لا تفرض رسوماً سنوية.
يمكن أن يوفر الاستخدام الذكي لبطاقة الائتمان الكثير من النقود بالإضافة الى المحافظة على أموالك والامتيازات الأخرى.
الخلاصة
إذا كان بإمكانك استخدام بطاقة الائتمان بطريقة عقلانية مسؤولة. فهناك مزايا لا حصر لها لاستخدام بطاقة الائتمان فهي توفر المكافآت والحماية والراحة. أما إذا كنت ستستخدم هذه الأموال بشكل غير عقلاني وإنفاق هذه الأموال على الرفاهيات غير الضرورية، فيفضل أن تبتعد عن هذه البطاقات.
لا يوجد تعليقات