يصل الكثير من الناس إلى مرحلة تتعقد فيها حياتهم وشؤونهم المالية، ويبدأ شعورهم أنهم بحاجة للمساعدة، وفي كثير من الأحيان يميلون إلى اللجوء لمن هو ناجح ممن هم حولهم، ولكن قد لا تأتي هذه المساعدة بنتائج كبيرة خصوصا إن كانت ظروفك مختلفة بشكل جوهري عمن حولك، أو حتى أنك لا تستطيع مشاركة جميع المعلومات مع هؤلاء الناصحين لما قد يكون في ذلك من حرج، هنا يأتي دور “المستشار المالي”.
المستشار المالي يستطيع مساعدة الجميع
يميل الناس إلى تصور المستشارين الماليين على أنهم أشخاص يساعدون الأثرياء فقط ، لكن هذا ليس دقيقًا. صدق أو لا تصدق، عادة ما يساعد المستشارون الماليون أسر الطبقة المتوسطة التي تحتاج إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد والادخار لكلية أطفالهم وشراء منزل والاهتمام بأهداف مالية رئيسية أخرى.
لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى تعيين مستشار مالي أو نوع المستشار الذي تريد تعيينه، عليك أولاً أن تسأل نفسك بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك في اتخاذ القرارات المالية، ثم قم بالبحث.
المساعدة في اتخاذ القرار العاطفي
أحد الأشياء الأساسية التي يقوم بها المستشارون الماليون هو القضاء على الكثير من القرارات العاطفية للعملاء.
عند الانخراط في استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر إلى حد ما. يميل الناس إلى التفاعل عاطفياً مع التغيرات والضغوطات في استثماراتهم وحياتهم بشكل عام. إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في قراراتك الاستثمارية، فسيكون قادرًا على مساعدتك في الحفاظ على مسافة عاطفية من أموالك حتى تتمكن من وضع أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
ملاحظة: سيساعدك مستشارك المالي في تخصيص الأموال في محفظة تتناسب على أفضل وجه مع مستوى المخاطرة الذي ترتاح إليه.
المستشار الآلي Robo Advisor
إن انتشار المزيد والمزيد من تطبيقات ومواقع الاستشارة المالية (التي يشار إليها غالبًا باسم المستشار الآلي) تجعل قرارات الإدارة المالية اليومية أسهل في التعامل معها دون مساعدة مستشار مالي. تقدم العديد من هذه التطبيقات والمواقع خدمات مشابهة جدًا لخدمات المستشار المالي بتكلفة بسيطة جدا. إذا كنت واثقًا من مهاراتك في إدارة الأموال وخياراتك الاستثمارية، فقد لا تحتاج إلى صرف الأموال من أجل مستشار مالي بمساعدة هذه الأدوات.
يصل الكثير من الناس إلى مرحلة تتعقد فيها حياتهم وشؤونهم المالية، ويبدأ شعورهم أنهم بحاجة للمساعدة، وفي كثير من الأحيان يميلون إلى اللجوء لمن هو ناجح ممن هم حولهم، ولكن قد لا تأتي هذه المساعدة بنتائج كبيرة خصوصا إن كانت ظروفك مختلفة بشكل جوهري عمن حولك، أو حتى أنك لا تستطيع مشاركة جميع المعلومات مع هؤلاء الناصحين لما قد يكون في ذلك من حرج، هنا يأتي دور “المستشار المالي”.
المستشار المالي يستطيع مساعدة الجميع
يميل الناس إلى تصور المستشارين الماليين على أنهم أشخاص يساعدون الأثرياء فقط ، لكن هذا ليس دقيقًا. صدق أو لا تصدق، عادة ما يساعد المستشارون الماليون أسر الطبقة المتوسطة التي تحتاج إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد والادخار لكلية أطفالهم وشراء منزل والاهتمام بأهداف مالية رئيسية أخرى.
لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى تعيين مستشار مالي أو نوع المستشار الذي تريد تعيينه، عليك أولاً أن تسأل نفسك بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك في اتخاذ القرارات المالية، ثم قم بالبحث.
المساعدة في اتخاذ القرار العاطفي
أحد الأشياء الأساسية التي يقوم بها المستشارون الماليون هو القضاء على الكثير من القرارات العاطفية للعملاء.
عند الانخراط في استراتيجية استثمار محفوفة بالمخاطر إلى حد ما. يميل الناس إلى التفاعل عاطفياً مع التغيرات والضغوطات في استثماراتهم وحياتهم بشكل عام. إذا كان لديك مستشار مالي يساعدك في قراراتك الاستثمارية، فسيكون قادرًا على مساعدتك في الحفاظ على مسافة عاطفية من أموالك حتى تتمكن من وضع أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
ملاحظة: سيساعدك مستشارك المالي في تخصيص الأموال في محفظة تتناسب على أفضل وجه مع مستوى المخاطرة الذي ترتاح إليه.
المستشار الآلي Robo Advisor
إن انتشار المزيد والمزيد من تطبيقات ومواقع الاستشارة المالية (التي يشار إليها غالبًا باسم المستشار الآلي) تجعل قرارات الإدارة المالية اليومية أسهل في التعامل معها دون مساعدة مستشار مالي. تقدم العديد من هذه التطبيقات والمواقع خدمات مشابهة جدًا لخدمات المستشار المالي بتكلفة بسيطة جدا. إذا كنت واثقًا من مهاراتك في إدارة الأموال وخياراتك الاستثمارية، فقد لا تحتاج إلى صرف الأموال من أجل مستشار مالي بمساعدة هذه الأدوات.
تغييرات كبيرة في الحياة
في حين أن المستشارين الآليين مفيدون بالتأكيد، إلا أنهم في بعض الأحيان لن يكونوا بفائدة المستشار الماليّ الفعلي. بعض المواقف شخصية للغاية بحيث لا تستطيع الخوارزمية أن تضعك في أفضل وضع. لنفترض أنك تريد معرفة كيفية التعامل مع عواقب ضريبية معينة أو أن أحد أفراد الأسرة يترك لك فجأة مبلغًا كبيرًا من المال. في مثل هذه الظروف تريد أن يساعدك شخص يمكنه فهم موقفك بشكل دقيق ليساعدك على اتخاذ القرارات.
إذا كنت تواجه فجأة تغييرًا جديدًا أو جذريًا في أموالك مثل تلقي ميراث كبير لست متأكدًا من كيفية استثماره. سيساعدك المستشار المالي في تحديد ما يجب فعله بأموالك وكيفية التعامل مع أي تداعيات ضريبية. إذا كنت على وشك التقاعد ولم تكن متأكدًا من كيفية أو متى تبدأ الانسحاب من حسابات صناديق التقاعد. فقد تستفيد أيضًا من تعيين مستشار مالي.
يجب أن تكون مرتاحًا لوضعك المالي
إذا كنت تشعر بالثقة ولكنك لا تزال ترغب في الحصول على مستشار ينظر إلى وضعك المالي بنظرة أكثر شمولية وعلمية. فمن المرجح أن تتمكن من الحصول على هذه المساعدة من خلال دفع رسوم ثابتة لمرة واحدة في السنة للمستشار الماليّّ ويمكنه إدارة حساباتك الخاصة طوال الوقت. وأيضاً إذا كنت تكره التعامل مع الشؤون المالية أو لا تفهم اي شيء يتعلق بتنفيذ استراتيجية استثمار فعالة أو تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال ولست متأكدًا من كيفة التصرف بهذا المال، فإن المستشار الماليّ مناسب لك.
عند اتخاذ قرار بشأن تعيين مستشار مالي. انظر إلى أمورك المالية واسأل نفسك عما إذا كنت تشعر أنك تعرف ما تفعله. إذا كنت تشعر أن لديك سيطرة جيدة على احتياجاتك المالية اليومية فهذا رائع، ربما لا تحتاج إلى إنفاق المال على تعيين مستشار مالي.
ملاحظة: إذا كنت مرتاحًا لأمورك المالية فابحث فقط عن تعيين مستشار مالي إذا حدث تغيير كبير في الحياة المالية. عند تلك المرحلة قم بالموازنة بين إيجابيات وسلبيات تكلفة المستشار بالعمولة مقابل المستشار التقليدي.
إذا كنت تشعر بالتوتر بشأن أموالك أو تشعر أنك لا تتخذ أفضل القرارات الممكنة. فإن المستشار المالي سيكون خطوة حكيمة من الناحية المالية والتي قد تقودك إلى الاستثمار.
لا يوجد تعليقات